Названы регионы с самым высоким спросом россиян на банкротство без суда

Петербург обошел Москву по числу заявлений граждан на внесудебное банкротство, которое заработало в России с сентября 2020 года. В топ-5 также вошли Алтайский край и Тюменская область

В сентябре—декабре 2020 года россияне подали через многофункциональные центры (МФЦ) более 6,4 тыс. заявлений о банкротстве по новой процедуре, следует из статистики «Федресурса» — Единого федерального реестра сведений о банкротстве (есть у РБК). Упрощенный механизм списания долгов, бесплатный и без судебных разбирательств, заработал в России 1 сентября прошлого года.

Самый большой интерес к новой процедуре зафиксирован в Санкт-Петербурге: за четыре месяца в МФЦ обратились более 500 должников, почти на треть больше, чем в Москве, сообщили РБК в «Федресурсе». Помимо столицы в пятерке регионов с наибольшим спросом на внесудебное банкротство оказались Алтайский край, Тюменская и Ленинградская области.

Как работает упрощенное банкротство

Поправки в закон «О банкротстве» были приняты в 2020 году. Механизм упрощенного списания долгов обсуждался минимум с конца 2016 года, но на фоне пандемии и кризиса в России изменения в законодательство вносились в ускоренном режиме. Теперь гражданин может подать на банкротство во внесудебном порядке через МФЦ по месту жительства. Запуск процедуры возможен при соблюдении двух условий: долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. и заявитель не имеет имущества или финансовых возможностей для его погашения. Сотрудники МФЦ должны удостовериться, что все исполнительные производства в отношении должника закончились без результата, а исполнительные листы о взыскании возвращены кредиторам. В этом случае процедура упрощенного банкротства запускается, и через шесть месяцев долги человека будут списаны, если кредиторы не предъявят новых претензий.

Сколько потенциальных банкротов смогли добиться списания долгов

По данным «Федресурса», в первый месяц действия нового механизма добиться запуска процедуры банкротства смогли чуть больше 20% желающих, а в декабре доля удовлетворенных заявок достигла 41,4%. За четыре месяца МФЦ одобрили 1,8 тыс. обращений, а 4,6 тыс. вернулись должникам.

«Граждане все больше разбираются в требованиях к должникам, в том числе благодаря разъяснительной работе МФЦ. В 2021 году доля возбуждений процедур к поданным заявлениям может составить 60–70%», — оценивает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

Высокая доля возвратов обусловлена не сложностью или несовершенством процедуры внесудебного банкротства, а тем, что в МФЦ обращается много граждан, которые не соответствуют критериям процедуры», — считает замминистра экономического развития Илья Торосов. При этом доля возвратов плавно снижается, подчеркивает он.

В увеличении числа заявок нет ничего необычного, считает адвокат Forward Legal Тимур Тажиров. «Ровно такая же ситуация была с судебным банкротством граждан: если в 2015 году (когда оно стартовало. — РБК) суды зарегистрировали около 9,5 тыс. дел, то в 2016 году уже 32 тыс., а в 2019 году — почти 59 тыс.», — напоминает он.

Хотя в некоторых регионах спрос на внесудебное списание долгов высокий, доля удовлетворенных обращений там незначительная. Например, в Санкт-Петербурге процедуру смогли начать лишь 3,8% желающих, а в Москве — 9,2%. Среди субъектов, где было подано больше 100 обращений, самый высокий уровень одобрения заявок зафиксирован в: Челябинской области (81,7%), Краснодарском крае (66,2%), Оренбургской области (56,4%), Омской области (45,1%), Липецкой области (44,2%).

Распределение по регионам пока не показательное, судить, где процедура больше востребована, еще нельзя, утверждает Юхнин. Он предполагает, что со временем лидерами по числу процедур упрощенного банкротства станут Москва и Московская область.

Столица в рейтинге именно внесудебных банкротств вряд ли будет занимать первое место, уверен эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев: «Москва среди всех регионов России наиболее густонаселенный и обеспеченный город, размер одобряемых кредитов гораздо больше. Соответственно, и количество тех, кто проходит по критериям процедуры внесудебного банкротства, как это ни парадоксально, здесь меньше. Долг в 50–500 тыс. руб. для большинства жителей Москвы вполне посилен». По словам Алексеева, спрос на упрощенное банкротство зависит в том числе от активности МФЦ, которые разъясняют гражданам тонкости процедуры, и уровня бедности в регионах.

«Чем беднее регион, тем больше нуждается население во внесудебной процедуре. Если смотреть на нуждаемость в процедуре с демографических параметров, то больше всего упрощенное банкротство необходимо пенсионерам, но для них оно пока, увы, закрыто. Поэтому основными потребителями процедуры являются безработные, то есть люди, которые в силу разных причин лишились регулярного дохода и не имеют никакой возможности обслуживать долговые обязательства. В эту же категорию можно включить «декретниц» и людей предпенсионного возраста, которые теряют работу, но пока не получают пенсии», — перечисляет Алексеев.

В декабре 2020 года средний по России уровень проблемной задолженности по потребительским кредитам составлял 14,7%, подсчитали для РБК в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Как минимум в семи регионах из топ-20 по числу заявок на внесудебное банкротство просрочка превышает среднероссийский уровень, например в Краснодарском крае — 18,7%, а на Алтае — 18,1%.

Воспользоваться упрощенной процедурой теоретически могут 2,9 млн россиян, оценило Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Это заемщики с обязательствами на сумму от 50 до 500 тыс. руб., просроченными более чем на 90 дней. Задолженность таких потенциальных банкротов перед банками и МФО составляет 595 млрд руб.

© РБК